« Avez-vous essayé la budgétisation à voix haute ? »

Il peut paraître plus facile de céder à la pression des pairs et de dépenser pour sauver les apparences, plutôt que de respecter un budgetBudget A monthly or yearly estimated plan for spending and saving. You work it out based…+ read full definition. Il est difficile de refuser un dîner entre amis, surtout si tout le monde accueille l’idée.

La budgétisation à haute voix peut vous aider à vous en tenir à votre budget. Il s’agit de parler à voix haute de la budgétisationavec votre cercle de relations. Il est à espérer que cette démarche conduira à une diminution de la pression exercée par les pairs pour se livrer à des activités sociales coûteuses.

Le fait de parler ouvertement de vos finances en ayant recours à la budgétisation à haute voix peut vous aider à trouver des moyens économiques de vous amuser. En outre, c’est l’occasion d’inclure vos amis dans le processus. En voici quelques exemples:

• « J’ai dépassé mon budget pour les sorties au restaurant cette semaine, mais pourquoi ne pas nous retrouver plutôt pour une promenade ? J’avais l’intention de visiter d’autres parcs dans mon quartier. »
• « Seriez-vous d’accord pour essayer un nouvel endroit pour boire un verre ? Je suis à la recherche de nouveaux endroits qui correspondent mieux à mon budget. »
• « Ce mois-ci, j’ai décidé de ne pas dépenser d’argent, ce qui me permettra de revoir mes habitudes de consommation. »

En intégrant la budgétisation à la conversation, vous autorisez également les autres à faire de même. Il y a probablement d’autres personnes dans votre cercle social qui cherchent des moyens d’alléger leurs dépenses. Le fait d’en discuter ensemble peut vous permettre de recueillir du soutien de la part d’un ou de plusieurs camarades.

L’établissement d’un budget est l’une des habitudes financières les plus utiles que vous pouvez adopter. Il existe différentes méthodes de budgétisation parmi lesquelles choisir. Cependant, il peut être stressant d’y recourir si vous êtes novice en la matière. En plus, respecter un budget peut signifier réduire certaines dépenses, notamment celles qui concernent le temps passé avec des amis.

Nul besoin que ce soit compliqué ; il suffit de disposer d’un moyen de faire le suivi de vos dépenses et de les comparer à vos rentrées d’argent. Ces mesures peuvent contribuer à vous faire réaliser où vous pouvez gérer vos dépenses ou à quels moments de la semaine vous avez tendance à dépenser plus.

Si vous n’avez pas l’habitude d’établir un budget, commencez par surveiller vos dépenses pendant un mois ou deux. Vous pouvez utiliser notre calculatrice de flux de trésorerie pour commencer. Parfois, cette seule étape peut vous sensibiliser aux domaines dans lesquels il est possible de réduire ou de supprimer certaines dépenses, ce qui contribue à équilibrer votre budget.

« Quelle est votre façon privilégiée d’économiser de l’argent ? »

Les gens adorent qu’on leur demande de faire part de leurs conseils préférés et d’exhiber leurs connaissances. Le fait de pouvoir mettre en évidence les moyens qu’ils utilisent pour économiser de l’argent leur permet de faire bonne figure et vous en tirerez des leçons par la même occasion.

L’inflation ayant fait de la hausse des coûts une réalité, tout le monde cherche de nouvelles façons de gérer les dépenses. Comme chacun a des stratégies différentes, il est bon d’apprendre de ceux qui vous entourent.

Vous constaterez peut-être également que le fait de parler d’épargne peut conduire à d’autres conversations sur l’argent. En voici quelques exemples : discuter des objectifs financiers pour lesquels vous réalisez des économies, apprendre comment une personne a trouvé un conseiller financier qu’elle estime, révéler des stratégies permettant de faciliter la déclaration de revenus.

Si vous êtes à la recherche de nouveaux conseils que vous pouvez également transmettre aux autres, pourquoi ne pas essayer certains des suivants ?

• Se payer d’abord : économiser automatiquement un peu d’argent sur chaque salaire avant d’être tenté de dépenser.
• Réduire les frais de transport : une fois par semaine, remplacer un trajet en taxi ou en covoiturage par un trajet en transport en commun.
• Dresser une liste : chaque fois qu’on va faire des courses, dresser une liste et s’engager à s’y tenir.
• Relever le défi « zéro dépense » : pendant une semaine ou un mois, essayez de ne pas dépenser d’argent, ce qui pourrait vous aider à rompre avec des habitudes de dépenses impulsives dont vous n’êtes pas aussi conscient.
• Être réaliste quant à ses justifications de dépenses : cette stratégie peut nous aider à trouver des solutions moins coûteuses, comme le remplacement de commandes de livres en ligne par une carte de bibliothèque.

Les conversations sur l’épargne peuvent également déboucher sur la question des fonds d’urgence. Il est recommandé de commencer à constituer un fonds d’urgence si vous n’en avez pas déjà un. Dans votre cercle d’amis, vous pouvez vous encourager mutuellement à réaliser des progrès.

Trouver des moyens d’économiser peut s’avérer difficile, mais de petits changements peuvent s’accumuler au fil du temps. Par exemple, il n’est peut-être pas réaliste de supprimer tous les services de diffusion en continu ou tous les repas à emporter. Toutefois, en supprimant un service de diffusion en continu et un repas à emporter hebdomadaire, il est possible de réaliser des économies mensuelles importantes. Essayez notre calculateur des habitudes de consommation pour vous rendre compte des économies possibles. Découvrez également d’autres conseils pour économiser de l’argent.

« La fraude est monnaie courante, mais voyons comment nous pouvons nous protéger. »

L’une des conversations les plus importantes que vous pouvez avoir avec les membres de la famille et vos amis proches au sujet de l’argent n’est pas de le faire fructifier, mais de le protéger. Les fraudes et les escroqueries sont de plus en plus sophistiquées, mais le coût de devenir la cible d’une telle escroquerie peut être extrêmement élevé.

Avec l’essor de la technologie de l’intelligence artificielle, il est plus facile pour un escroc d’usurper l’identité d’une personne en clonant son visage ou en imitant sa voix. Certains fraudeurs utilisent les arnaques des grands-parents pour se faire passer pour un petit-enfant ou un être cher en situation de crise et déclarent avec insistance qu’ils ont besoin d’argent immédiatement. En outre, les escrocs de la revictimisation prétendent aider une personne à récupérer son argent après avoir été escroquée, mais en réalité, ils lui soutirent à nouveau de l’argent.

Il est difficile de se tenir au courant de tous les types de fraude. Cependant, un moyen simple de se protéger est de parler aux membres de la famille et à ses amis proches d’un mot de code ou d’un « mot de sécurité » que seuls eux et vous connaissez. Il peut s’agir d’une phrase entière ou de plusieurs phrases.

Si un proche vous appelle soudainement ou s’il vous envoie un message texte pour vous demander une aide financière immédiate, vous pouvez utiliser le mot de code pour vérifier son identité. Demandez-lui de prononcer le mot de code. Si la personne ne peut pas y répondre, vous saurez que vous avez affaire à un fraudeur. Raccrochez et rappelez votre ami ou le membre de la famille en utilisant un numéro dont vous savez qu’il lui appartient. 

Il est difficile de maîtriser tous les types d’escroquerie. Les fraudeurs changent souvent de tactique. Apprenez comment un fraudeur peut communiquer avec vous. Et gardez vos informations personnelles en toute sécurité en suivant les étapes suivantes.

« À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié votre rapport de solvabilité ? »

Votre cote et votre dossier de crédit constituent une partie importante de votre identité financière. Les renseignements contenus dans votre dossier de crédit résument vos antécédents en matière de crédit et aident les prêteurs potentiels à décider s’ils doivent vous prêter de l’argent. Ces informations sont importantes lorsque vous devez, par exemple, contracter un prêt pour acheter une voiture ou un prêt hypothécaire pour acquérir une maison. Votre cote de crédit fait partie des informations contenues dans votre rapport de solvabilité.

Le seul moyen de savoir ce qu’indique votre dossier de crédit est d’en demander une copie, soit à Equifax, soit à TransUnion, soit aux deux. Il est conseillé de vérifier votre dossier de crédit une fois par an afin de connaître votre statut. Ainsi, si des comptes frauduleux sont ouverts à votre nom, vous devez prendre des mesures pour les signaler.

En entamant une conversation sur la vérification de votre dossier de crédit, vous aiderez peut-être d’autres personnes à apprendre à en faire de même. Nombreuses sont les personnes qui apprennent l’existence d’un dossier de crédit lorsqu’un prêteur ou un employeur potentiel, par exemple, leur en demande une copie. Si votre cote de crédit s’avère inférieure à ce que vous ne le souhaiteriez, vous aurez le temps de l’améliorer avant de devoir la communiquer.

Il peut également vous aider à comparer des stratégies sur la manière dont vous pouvez contribuer à améliorer votre cote de crédit. Il s’agit notamment des mesures suivantes:

• Adopter des stratégies pour s’assurer que vos factures sont payées à temps ;
• Élaborer un plan de remboursement de votre dette, mis à part les paiements mensuels minimaux;
• Trouver des moyens d’éviter une utilisation excessive de votre crédit, comme la constitution d’un fonds d’urgence en cas de dépenses imprévues.

Il est possible de vérifier votre dossier de crédit gratuitement une fois par an, auprès de chacun des deux organismes. Vous pouvez les consulter à six mois d’intervalle pour obtenir une idée encore plus à jour de votre situation. Equifax et TransUnion fournissent des dossiers de crédit gratuits en ligne ou par la poste.

« Comment vous portez-vous ces derniers temps ? »

Une excellente façon de parler d’argent sans le mentionner est de prendre simplement des nouvelles de quelqu’un. Cela s’applique tout particulièrement à une personne qui est plus isolée socialement ou qui a récemment connu une sorte de difficulté ou subi une perte.

Il importe de garder le contact avec vos amis et les membres de la famille, surtout si cela fait longtemps que vous n’avez pas eu de nouvelles d’eux. S’ils éprouvent des difficultés personnelles, cela peut avoir une incidence sur leurs finances ou une difficulté financière peut être à l’origine de leur stress. Réfléchissez au genre d’aide financière que vous pourriez leur offrir, même s’il s’agit simplement de leur tenir compagnie pendant qu’ils examinent leur budget familial.

Il convient également de vérifier s’ils ont récemment noué des amitiés ou des relations amoureuses en ligne, à l’improviste de toute évidence. Bien que les amitiés en ligne ne soient pas suspectes en soi, il serait inquiétant que quelqu’un qu’ils n’ont pas rencontrée en personne leur propose soudainement des conseils en matière d’investissement. Il pourrait s’agir d’une indication d’un escroc à l’investissement de longue durée, qui fait semblant d’entrer en contact par le fruit du hasard amical et entretient ensuite la relation suffisamment longtemps pour gagner la confiance de la personne.

Il existe de nombreuses bonnes raisons de rester en contact avec les gens et on ne sait jamais où la conversation pourrait aboutir. Vous pourriez laisser la porte ouverte à une discussion sur les thèmes suivants :

• Veiller à ce que ses proches aient désigné une personne de confiance;
• Parler de la nomination d’un mandataire qui peut prendre des décisions juridiques au cas où son proche aurait besoin qu’une personne agisse dans son intérêt.

N’oubliez pas que vous n’avez pas besoin d’avoir toutes les réponses à vos questions vous-même. Ces conversations peuvent constituer un premier pas vers l’obtention du soutien professionnel ou des conseils financiers spécialisés dont la personne a besoin.

Attention

Il importe, pour diverses raisons, d’avoir des conversations sur l’argent avec vos amis et les membres de la famille. Néanmoins, elles ne doivent pas se substituer à l’obtention de conseils professionnels lorsque vous en avez besoin. Le fait de travailler avec un conseiller financier peut vous fournir des conseils spécialisés sur les types d’investissements qui conviennent à vos objectifs et à votre situation. 

Consultez les ressources à l’intention des investisseurs : vous y trouverez des sites Web et des outils utiles pour commencer à trouver des réponses à vos questions et pour communiquer avec les services de soutien communautaires.